Category: Publikasi Riset

Oleh : El Zaidan Azhari | Staff Kajian 2023

Pendahuluan

Era globalisasi merupakan perubahan global yang melanda seluruh dunia. Dampak yang terjadi sangatlah besar terhadap berbagai aspek kehidupan manusia di semua lapisan masyarakat, baik di bidang ekonomi, sosial, politik, teknologi, lingkungan, budaya, dan sebagainya. Hal ini disebabkan adanya kemajuan ilmu pengetahuan dan teknologi yang akan mengubah pola perilaku konsumsi masyarakat. Modernisasi telah banyak merubah kehidupan pada zaman ini. 

Perkembangan kebutuhan hidup manusia yang dipicu oleh kemajuan ilmu pengetahuan dan teknologi terus mengalami perubahan dari zaman ke zaman. Kapitalisme selalu mendorong manusia untuk berkonsumsi banyak dan lebih banyak lagi.Kapitalisme berusaha menciptakan citra bahwa orang yang sukses adalah orang yang mempunyai banyak barang. Semakin banyaknya kebutuhan hidup manusia, semakin menuntut pula terjadinya peningkatan gaya hidup (lifestyle). Gaya hidup merupakan ciri sebuah dunia modern, atau yang biasa juga disebut modernitas (Chaney, 2003:40). 

Pengaruh globalisasi sangat kelihatan di kota-kota besar. Perkembangan pembangunan khususnya di bidang ekonomi semakin pesat. Berdasarkan hasil survei yang melibatkan 6.285 responden di Indonesia yang dirilis Populix pada tahun 2020, kelompok masyarakat yang paling banyak melakukan belanja online adalah mereka yang berusia 18-21 tahun dan 22-18 tahun dengan masing-masing 35 persen dan 33 persen suara koresponden (Junita, 2020). Rentang usia tersebut dikenal sebagai usia produktif. Rata-rata status masyarakat yang berada pada rentang usia di atas adalah mahasiswa dan karyawan (orang yang sudah bekerja dan memiliki penghasilan). 

Umumnya mahasiswa melakukan belanja bukan didasarkan pada kebutuhan semata, melainkan demi kesenangan dan gaya hidup yang menjadikan seseorang menjadi boros atau dalam perilaku konsumtif disebut konsumerisme. Fenomena konsumerisme tersebut pun diperkuat dengan munculnya tren belanja online yang saat ini mewarnai pasar bisnis di Indonesia. Oleh karena itu terjadilah pergeseran pola perilaku konsumsi masyarakat. Faktor lingkungan memberikan peranan sangat besar terhadap pembentukan perilaku konsumtif mahasiswa. Sehingga banyak dari para mahasiswa yang terpengaruh untuk berperilaku konsumtif. 

(Sumber: Kompasiana.com)

Berdasarkan hasil analisis diagram di atas, mahasiswa/i angkatan 2018  FIA UI melakukan belanja online (online shopping) dengan berbagai tujuan yang beragam. Dalam hal ini, dari grafik lingkaran tersebut dapat dianalisis mahasiswa/i angkatan 2018 FIA UI melakukan belanja online dengan tujuan untuk memenuhi kebutuhan dan keinginan mereka. Dimana sebanyak 43,6 % mahasiswa/i angkatan 2018 menjawab karena memenuhi keinginan mereka, sementara itu sebanyak 43,6 % menjawab dengan alasan memenuhi kebutuhan mereka. Sementara itu, sisanya adalah seperti adanya promo, harga yang lebih murah di online shop, dan lain-lain.

Gaya hidup shopaholic pada mahasiswa dapat dilihat dari segi penampilan serta cara bergaulnya. Mahasiswa yang memiliki gaya hidup shopaholic akan selalu ingin berpenampilan menarik, mengenakan fashion bermerk, mengikuti perkembangan zaman dengan sangat cepat, serta selalu ingin memiliki standar hidup menengah ke atas tanpa menghiraukan kemampuan ekonominya. Mulai dari model pakaian, tas, sepatu, serta aksesoris yang digunakan. Perilaku seperti itu merupakan ekspresi perasaan ingin diakui atau diterima oleh lingkungan sosialnya agar tidak disepelekan oleh pihak lain terutama oleh teman sebaya. Masyarakat yang shopaholic lebih senang belanja barang bermerk meskipun kualitasnya terkadang tidak lebih baik daripada barang dengan merek yang tidak begitu terkenal.

Berdasarkan riset dari I-Price yang menunjukkan bahwa sejak pandemi, perempuan semakin gemar belanja online dibandingkan laki-laki. Tercatat, persentase perempuan yang berbelanja online semakin meningkat dari 46% pada 2019 menjadi 51% pada 2020 dan 53% pada 2021. Sebaliknya, persentase laki-laki yang berbelanja online justru terus menurun. Pada 2019, persentasenya tercatat sebesar 54%, kemudian menurun menjadi 49% pada 2020 dan kembali menurun 47% pada 2021. 

(Sumber: Databoks)

Berdasarkan riset dalam katadata.id tahun 2022 menunjukkan, proporsi jumlah transaksi yang dilakukan oleh laki-laki 62%. Sedangkan perempuan 38%. Meski begitu, konsumen perempuan membeli lebih banyak produk dalam sekali transaksi. Alhasil, meski transaksinya lebih sedikit ketimbang laki-laki, produk yang dibeli bisa jadi lebih banyak. Dari sisi nilai transaksi, konsumen laki-laki juga mendominasi yakni 64%. Sedangkan perempuan 36%. Rata-rata jumlah uang yang dikeluarkan oleh konsumen laki-laki Rp 320.982. Sedangkan perempuan Rp 289.163. Fenomena di atas tentunya sangat menarik apabila kita dapat mengkaji fenomena ini agar kita tidak terjerumus dalam gaya hidup shopaholic.

Pembahasan

Definisi

Shopaholic (gila belanja) adalah penderita kecanduan berbelanja, yaitu orang yang memaksakan diri untuk berbelanja dan mungkin merasa dirinya tidak memiliki kontrol atas perilaku tersebut, Shopaholic berasal dari kata shop yang artinya belanja dan aholic yang artinya suatu ketergantungan yang disadari maupun tidak.

Shopaholic adalah seseorang yang tidak mampu menahan keinginannya untuk berbelanja sehingga menghabiskan begitu banyak waktu dan uang untuk berbelanja yang mereka inginkan meskipun barang- barang yang dibelinya tidak selalu ia butuhkan (Oxford Expans,2010) 

Shopaholic adalah seseorang yang memiliki pola belanja berlebihan yang dilakukan terus menerus dengan menghabiskan begitu banyak cara, waktu, dan uang hanya untuk membeli atau mendapatkan barang-barang yang diinginkan tetapi tidak terlalu dibutuhkan oleh dirinya (Anugrah,2014) 

Siklus Penyebab Shopaholic

Ciri Seorang yang Terindikasi Shopaholic

• Memiliki self-esteem yang rendah 

Seorang shopaholic biasanya memiliki self-esteem yang rendah, sehingga dia sering melihat dirinya kekurangan akan sesuatu. Oleh karena itu, penderita shopaholic biasanya berbelanja dengan tujuan untuk merasa lengkap dan meningkatkan harga diri mereka.

• Merasakan kegembiraan yang intens setelah belanja 

Seperti halnya semua jenis kecanduan, seorang shopaholic sering kali menggunakan belanja sebagai cara untuk meredam emosi yang tidak menyenangkan dan mengisi kekosongan emosional. Biasanya, suasana hati yang buruk yang diakibatkan oleh pertengkaran, stres, atau frustrasi memicu keinginan untuk belanja. Ketika melihat barang yang disuka dan membelinya, seorang shopaholic bisa merasa bahagia dan puas, kemudian melupakan masalah-masalahnya. Perasaan bahagia ini membuatnya ketagihan sehingga terus berulang, terutama jika ada pemicu.

• Merasa menyesal karena belanja berlebihan, tetapi terus melakukannya 

Meski merasa sangat senang setelah belanja, tidak lama kemudian seorang shopaholic biasanya akan merasa kecewa dan menyesali perbuatannya. Di sisi lain, ketika tidak bisa belanja, dia cenderung akan marah, frustrasi, kesal, tidak bisa menikmati hidup, bahkan jatuh ke dalam depresi. Jadi, meski menyadari bahwa perilaku belanjanya yang berlebihan dan bahkan merugikan adalah suatu masalah yang harus dihentikan,  seorang shopaholic akan tetap melakukannya di kemudian hari.

• Belanja secara diam-diam 

Perkembangan belanja online yang semakin pesat bisa mendukung dan mempermudah shopaholic untuk menyembunyikan pembeliannya. Hal ini biasanya dilakukan karena dia merasa bersalah atas perilakunya tersebut. Seorang shopaholic juga cenderung lebih memilih untuk belanja sendiri daripada membuat dirinya malu dengan belanja bersama orang lain.

• Pengelolaan keuangan yang buruk 

Sama halnya dengan kecanduan lain, masalah keuangan juga akan muncul akibat belanja yang tidak terkontrol. Seorang shopaholic merasa dirinya tidak bisa menghentikan pengeluaran dan akan tetap akan menghabiskan lebih banyak uang untuk belanja, bahkan hingga terjebak utang.

• Mengalami masalah dengan orang lain karena perilaku belanjanya 

Biasanya orang-orang di sekitar shopaholic akan merasakan kejanggalan pada perilakunya, misalnya terlalu sering membeli barang-barang yang tidak penting, memaksakan membeli barang yang di luar kemampuannya, atau sering meminjam uang untuk berbelanja. Meski tidak bermaksud untuk menipu atau merugikan orang di sekitarnya, shopaholic bisa saja dikucilkan akibat perilakunya. Orang-orang terdekatnya pun akan merasa lelah karena teguran atau bahkan pertengkaran tidak dapat menghentikan kebiasaan buruknya. Selain yang telah disebut di atas, tanda-tanda lain yang dimiliki oleh seorang shopaholic adalah cenderung menghabiskan sebagian besar waktunya hanya untuk belanja, serta merencanakan atau memikirkan pembelian barang secara terus-menerus. (Sumber: Alodokter.com)

Ayat Al-Quran dan Hadist yang Berkorelasi dengan Perilaku Shopaholic

• Dalam riwayat Imam Ahmad lainnya, seperti yang terdapat di An-Nasa’i (2512), Ibnu Majah (3595), dan dihasankan dalam Sahih al-Jami’ ash Shagir (4505), Nabi Muhammad SAW bersabda, “Makan dan minumlah, bersedekahlah, serta berpakaianlah dengan tidak berlebih-lebihan.”
• Tidak akan bergeser dua telapak kaki seorang hamba pada hari kiamat sampai“ dia ditanya (dimintai pertanggungjawaban) tentang umurnya kemana dihabiskannya, tentang ilmunya bagaimana dia mengamalkannya, tentang hartanya; dari mana diperolehnya dan ke mana dibelanjakannya, serta tentang tubuhnya untuk apa digunakannya”(HR. Tirmidzi no. 2417, dari Abi Barzah Al )Aslami. Syaikh Al Albani mengatakan bahwa hadits ini shahih 

Ali Imran ayat 14 – Manusia mencintai perkara duniawi

زُيِّنَ لِلنَّاسِ حُبُّ ٱلشَّهَوَٰتِ مِنَ ٱلنِّسَآءِ وَٱلْبَنِينَ وَٱلْقَنَٰطِيرِ ٱلْمُقَنطَرَةِ مِنَ ٱلذَّهَبِ وَٱلْفِضَّةِ وَٱلْخَيْلِ ٱلْمُسَوَّمَةِ وَٱلْأَنْعَٰمِ وَٱلْحَرْثِ ۗ ذَٰلِكَ مَتَٰعُ ٱلْحَيَوٰةِ ٱلدُّنْيَا ۖ وَٱللَّهُ عِندَهُۥ حُسْنُ ٱلْمَـَٔابِ

“Dijadikan indah pada (pandangan) manusia kecintaan kepada apa-apa yang diingini, yaitu: wanita-wanita, anak-anak, harta yang banyak dari jenis emas, perak, kuda pilihan, binatang-binatang ternak dan sawah ladang. Itulah kesenangan hidup di dunia, dan di sisi Allah-lah tempat kembali yang baik (surga).”
Referensi : https://tafsirweb.com/1146-surat-ali-imran-ayat-14.html

Al-A’raf ayat 31 – Larangan Israf/berlebih-lebihan

 يَا بَنِي آدَمَ خُذُوا زِينَتَكُمْ عِنْدَ كُلِّ مَسْجِدٍ وَكُلُوا وَاشْرَبُوا وَلَا تُسْرِفُوا ۚ إِنَّهُ لَا يُحِبُّ الْمُسْرِفِينَ

“Hai anak Adam, pakailah pakaianmu yang indah di setiap (memasuki) mesjid, makan dan minumlah, dan janganlah berlebih-lebihan. Sesungguhnya Allah tidak menyukai orang-orang yang berlebih-lebihan.”

Al-Furqan ayat 67 – Tidak melakukan Israf 

وَالَّذِينَ إِذَا أَنْفَقُوا لَمْ يُسْرِفُوا وَلَمْ يَقْتُرُوا وَكَانَ بَيْنَ ذَٰلِكَ قَوَامًا

“Dan orang-orang yang apabila membelanjakan (harta), mereka tidak berlebihan, dan tidak (pula) kikir, dan adalah (pembelanjaan itu) di tengah-tengah antara yang demikian.”

At Taghabun ayat 15 – Harta dan anak adalah fitnah

إِنَّمَآ أَمْوَٰلُكُمْ وَأَوْلَٰدُكُمْ فِتْنَةٌ ۚ وَٱللَّهُ عِندَهُۥٓ أَجْرٌ عَظِيمٌ

“Sesungguhnya hartamu dan anak-anakmu hanyalah cobaan (bagimu), dan di sisi Allah-lah pahala yang besar.”

Perspektif Ekonomi Islam

Dalam perspektif ekonomi Islam, perilaku berlebihan dalam belanja atau shopaholic dapat dikategorikan sebagai perilaku yang tidak sehat dan tidak seimbang. Islam mengajarkan bahwa manusia harus hidup dalam keseimbangan dan menghindari perilaku yang bersifat berlebihan. 

Dalam konteks belanja, Islam mendorong umatnya untuk memenuhi kebutuhan dasar mereka terlebih dahulu sebelum membeli barang-barang yang bersifat mewah atau tidak penting. Hal ini sesuai dengan prinsip ekonomi Islam yang mengajarkan pentingnya pengelolaan keuangan yang bijak dan tidak boros. Selain itu, Islam juga menekankan pentingnya menghindari riba dan hutang yang tidak perlu. 

Jika seseorang terus menerus melakukan pembelanjaan yang berlebihan, ia mungkin terjebak dalam siklus hutang dan tidak mampu melunasi kewajibannya. Oleh karena itu, sebagai umat Islam, kita harus memahami bahwa belanja yang berlebihan atau shopaholic tidak hanya dapat berdampak negatif pada keuangan kita, tetapi juga dapat menyebabkan kita melanggar prinsip-prinsip ekonomi Islam. Oleh karena itu, sebaiknya kita belajar untuk mengelola keuangan dengan bijak dan menghindari perilaku yang bersifat berlebihan dalam belanja. 

Cara Berhenti dari Candu Shopaholic 

• Start from WHY ? and Set Financial Goals
  (Good Finplan, Budgeting, Track Wallet) 

Tentukan dengan jelas mengapa Anda ingin berhenti dari kebiasaan belanja berlebihan. Ini bisa untuk menghemat uang, mengurangi utang, atau mencapai kemandirian keuangan. Tetapkan tujuan keuangan yang spesifik dan terukur, seperti menyisihkan sejumlah uang setiap bulan, melunasi utang, atau membangun dana darurat.

• Avoid The Temptation and Make Shopping Hard
  (Unsubscribe, matikan notif, dll) 

Berhenti berlangganan email pemasaran, nonaktifkan pemberitahuan dari aplikasi belanja, dan hapus informasi pembayaran yang tersimpan dari toko online. Sulitkan diri untuk berbelanja secara impulsif dengan menambahkan langkah-langkah atau proses yang memakan waktu. Pertimbangkan untuk meninggalkan kartu kredit di rumah dan menggunakan uang tunai untuk pengeluaran sehari-hari.

• Find Free Activities
  (Cari dan temukan kegiatan gratis dan produktif) 

Jelajahi dan ikuti kegiatan yang tidak memerlukan biaya namun tetap bermanfaat. Ini bisa termasuk hiking, membaca, mengikuti acara komunitas, atau belajar keterampilan baru secara online. Dengan menemukan sumber kebahagiaan alternatif yang tidak melibatkan pengeluaran uang, Anda dapat mengalihkan fokus dari berbelanja.

• Don’t ask Shopping friends
  (Jangan ajak belanja orang yang Toxic) 

Identifikasi teman atau kenalan yang mungkin mendorong belanja impulsif atau memiliki pengaruh negatif pada tujuan keuangan Anda. Tolak dengan sopan undangan untuk berbelanja dan usulkan kegiatan alternatif. Ciptakan lingkungan sosial yang mendukung dan memahami keputusan Anda untuk keluar dari kebiasaan belanja berlebihan.

• My Impulsive Jar
  (Catat kalau kita berhasil untuk menahan diri dari belanja) 

Buat “Jar Impulsif” di mana Anda menyimpan uang setiap kali berhasil menahan diri dari dorongan untuk berbelanja. Representasi visual dari kemajuan Anda dapat menjadi motivasi. Terapkan kebiasaan frugal minimalis dengan cara mendeklarasikan, menghindari pembelian yang tidak perlu, dan fokus pada nilai pengalaman daripada kepemilikan materi.

• Frugal minimalism Habits

Kebiasaan Frugal Minimalis menggabungkan prinsip-prinsip hemat dan minimalisme untuk menciptakan gaya hidup yang lebih sederhana, efisien, dan ekonomis. 

Kesimpulan

Dalam kesimpulannya, gaya hidup shopaholic mahasiswa dalam perspektif ekonomi Islam mencerminkan tantangan dalam menjaga keseimbangan antara kebutuhan dan keinginan. Era globalisasi dan kemajuan teknologi telah memberikan dampak besar terhadap perilaku konsumsi, terutama di kalangan mahasiswa.

Dalam Islam, prinsip keseimbangan dan pengelolaan keuangan yang bijak sangat ditekankan. Shopaholic, atau kecanduan belanja, dianggap sebagai perilaku yang tidak sehat dan dapat melanggar prinsip-prinsip ekonomi Islam, seperti pemborosan, riba, dan hutang yang tidak perlu.

Untuk mengatasi kecanduan belanja, langkah-langkah seperti menetapkan tujuan keuangan, menghindari godaan, mencari kegiatan gratis dan produktif, serta mengelola keuangan dengan bijak perlu diterapkan. Selain itu, menjauhi teman-teman yang mendukung perilaku konsumtif dan menciptakan kebiasaan frugal minimalis dapat membantu mencapai gaya hidup yang seimbang dan sesuai dengan prinsip ekonomi Islam. Kesadaran akan dampak perilaku konsumtif terhadap keuangan dan prinsip-prinsip ekonomi Islam dapat membimbing mahasiswa untuk mengembangkan gaya hidup yang lebih bijak dan seimbang dalam mengelola keuangan mereka.

Oleh : Rayhan Sutan Bahari dan Hida Adistya Salsabrina | Staff Kajian 2023

Pendahuluan

Wakaf adalah bentuk ibadah dalam Islam yang dilakukan dengan cara menyerahkan sebagian harta benda milik seseorang untuk kepentingan umat Islam dengan niat sebagai ibadah untuk mendekatkan diri kepada Allah SWT. Menurut Jumhur Ulama mazhab Syafi’i, wakaf adalah menahan harta yang bisa diambil manfaatnya secara tetap, serta untuk dibelanjakan pada hal-hal yang bernilai ibadah ataupun mubah.

عَنْ أَبِي هُرَيْرَةَ رضي الله عنه  أَنَّ رَسُوْلَ اللهِ قَالَ : إِذَا مَاتَ الْإِنْسَانُ اِنْقَطَعَ عَنْهُ عَمَلُهُ إِلَّا مِنْ ثَلَاثَةٍ  صَدَقَةٍ جَارِيَةٍ أَوْ عِلْمٍ يُنْتَفَعُ بِهِ أَوْ وَلَدٍ صَالِحٍ يَدْعُوْ لَهُ

Dari Abu Hurairah r.a bahwasanya Rasulullah SAW bersabda: “Ketika anak Adam mati, terputuslah amalnya kecuali tiga perkara; sedekah jariyah, ilmu yang bermanfaat, dan anak saleh yang mendoakannya” (HR Muslim).

Wakaf telah berkembang sejak masa Rasulullah SAW dengan jenis wakaf tanah. Wakaf memiliki keutamaan sebagai amalan sunah yang sangat dianjurkan dalam Islam dan dianggap sebagai sedekah jariyah yang pahalanya terus mengalir, bahkan setelah orang yang mewakafkan hartanya telah meninggal dunia. Wakaf memiliki keutamaan sebagai amalan sunah yang sangat dianjurkan dalam Islam dan dianggap sebagai sedekah jariyah yang pahalanya terus mengalir, bahkan setelah orang yang mewakafkan hartanya telah meninggal dunia. Wakaf dapat digunakan untuk membangun infrastruktur seperti rumah sakit, sekolah, dan masjid, serta memberikan bantuan sosial kepada masyarakat yang membutuhkan.

Dalam ajaran Islam, wakaf adalah alat unik untuk pemberdayaan aset masyarakat yang tidak ditemukan di sistem sosial ekonomi lainnya. Pembahasan mengenai wakaf akan seiring dengan perbincangan sejarah Islam itu sendiri. Karena wakaf telah memainkan peran penting dalam kemajuan ekonomi dan masalah sosial sejak awal dakwah Rasulullah saw di Madinah. Sehingga tidak mengherankan jika pada masa kejayaan Islam, wakaf juga mencapai kejayaannya. Meskipun pengelolaannya masih sangat sederhana.

Wakaf merupakan asset yang sangat bernilai dalam pembangunan karena peranannya dalam pemerataan kesejahteraan di kalangan umat dan penanggulangan kemiskinan merupakan salah satu sasaran wakaf. Artinya, jika wakaf dikelola dengan baik maka akan menunjang Pembangunan, baik di bidang Pendidikan, ekonomi, agama, sosial, budaya, politik, maupun pertahanan keamanan. Di berbagai negara yang perwakfannya sudah berkembang dengan baik, wakaf merupakan salah satu pilar ekonomi yang dapat dipergunakan untuk meningkatkan kesejahteraan masyarakat.

Wakaf menurut UU No. 41 Tahun 2004 Tentang Wakaf diartikan : “Perbuatan hukum wakif untuk  memisahkan dan/atau menyerahkan Sebagian harta benda miliknya untuk dimanfaatkan selamanya atau untuk jangka waktu tertentu.

Pembahasan

            Dalam kajian makroekonomi, terutama dalam Pembangunan nasional, wakaf memiliki peranan yang penting yaitu sebagai pengurang tingkat suku bunga, sebagi redistribusi kekayaan, sebagai unsur investasi dan tabungan, serta sebagai sumber modal untuk pembangunan atau keperluan lainnya. Sifat harta wakaf yang patuh mendukung penyediaan modal untuk Pembangunan. Harta wakaf dapat digabungkan dengan harta perseorangan dan dijadikan modal suatu perusahaan, dan sebagian keuntungannya dapat dipergunakan sesuai peruntukannya. wakaf juga dapat berfungsi sebagai sumber pendapatan. Misalnya wakaf yang dapat dipinjamkan kepada masyarakat melalui sistem Qard al-Hasan (pinjaman kebajikan).

Indeks Wakaf Nasional tahun 2022: 0,274, meningkat signifikan (0,135) dari tahun sebelumnya. IWN Nasional tahun 2021 adalah 0,139. Hal ini menunjukkan bahwa secara umum data-data yang ada mengalami perubahan yang signifikan. IWN Nasional tahun 2022 memiliki kategori “Cukup” dibandingkan IWN tahun 2021 yang memiliki kategori “Kurang”. Perubahan nilai IWN Nasional yang signifikan disebabkan karena seluruh BWI di 34 provinsi di Indonesia melakukan pengisian kuesioner sebagai data utama untuk mengolah IWN sehingga data yang didapatkan lebih lengkap dibandingkan data di tahun sebelumnya dimana hanya ada 6 provinsi yang mengisi kuesioner yaitu Sumatera Selatan, DKI Jakarta, Jawa Timur, Bali, Kalimantan Timur, dan Maluku. Hal ini berarti BWI setiap provinsi telah mengupayakan banyak hal sehingga IWN Nasional tahun 2022 meningkat dan menjadi lebih baik.

Nilai IWN Nasional merupakan nilai rata-rata dari 34 provinsi yang ada di Indonesia. Nilai IWN setiap provinsi tahun 2022 ditampilkan pada Tabel dibawah ini Provinsi diurutkan dari yang tertinggi ke terendah.

Potensi wakaf yang besar ini harus diimbangi dengan pengelolaan wakaf yang baik sehingga tidak terjadi ketimpangan antara potensi dan realisasi wakaf. dukungan dari pemerintah dan profesionalisme nazhir menjadi salah upaya untuk meningkatkan pengelolaan wakaf. Kementerian Agama telah menjalin kerjasama dengan Kementerian ATR/BPN di lebih 400 kabupaten/kota dalam percepatan sertifikasi tanah wakaf. Dengan tren sertifikasi yang terus meningkat, diharapkan pada tahun 2023, kualitas pengelolaan wakaf akan semakin baik. Produktifitas aset wakaf juga diharapkan semakin meningkat, sehingga peran dan kontribusi wakaf dalam pembangunan nasional menjadi semakin signifikan.

Pengembangan sektor wakaf produktif melalui pemanfaatan instrumen keuangan sosial syariah dan instrumen integrasi keuangan komersial dan sosial syariah secara strategis dapat mendukung perekonomian nasional. Gubernur Bank Indonesia, Perry Warjiyo dalam webinar nasional virtual Wakaf Produktif “Era Baru Perwakafan Melalui Transformasi Digital dan Penguatan Ekosistem” (7/05)  menyampaikan empat langkah penting transformasi wakaf produktif dapat menjadi pilar penting dalam perekonomian.

1. kemampuan dalam mendesain proyek produktif berbasis wakaf secara  utuh dan dapat saling mendukung antara proyek komersial dan proyek sosial,
2. kemampuan mendesain manajemen keuangan yang terintegrasi antara instrumen keuangan sosial syariah dan instrumen integrasi keuangan komersial dan sosial syariah, seperti Cash Waqf Linked Sukuk (CWLS) melalui Ritel SWR001 dan SWR002.
3. kepatuhan implementasi terhadap ketentuan syariah,
4. keempat digitalisasi wakaf yang memudahkan masyarakat untuk berpartisipasti dalam  berwakaf. Terkait hal terakhir, Bank Indonesia telah mendukung digitalisasi sistem pembayaran termasuk dalam berwakaf melalui QRIS (QR Code Indonesian Standard).

Wakaf harus masuk ke dalam multi sector aktivitas ekonomi dan industri :

1. Perbankan
2. Asuransi
3. Pasar Modal
4. Infrastruktur
5. Manufaktur

Karena di situ terdapat banyak diferensiasi produk yang dapat di bundling dengan wakaf dengan mengintegrasikan wakaf ke dalam sektor-sektor tersebut, potensi manfaat wakaf dapat terwujud, termasuk manfaat jangka panjang dan berkelanjutan bagi masyarakat. Perkembangan sektor ekonomi dan keuangan syariah, termasuk wakaf, juga dapat berkontribusi terhadap pertumbuhan perekonomian nasional dan memajukan Indonesia sebagai pusat ekonomi dan keuangan syariah.

Pemerintah sudah merumuskan undang-undang tentang wakaf, dalam pasal 5 UU No. 41 tahun 2004 yang menyatakan bahwa wakaf berfungsi untuk mewujudkan potensi dan manfaat ekonomis harta benda, untuk kepentingan ibadah, dan untuk memajukan kesejahteraan umum.Sehingga dengan kata lain wakaf itu harus produktif. Wakaf produktif adalah sebuah skema pengelolaan donasi wakaf dari umat, yaitu dengan memproduktifkan donasi tersebut, hingga mampu menghasilkan kelebihan (surplus) yang berkelanjutan.

Deputi Gubernur Bank Indonesia meyatakan wakaf akan dijadikan instrumen yang dapat mendukung pengembangan ekonomi di negara-negara anggota Organisasi Kerja Sama Islam (OKI). Terlebih lagi, ekonomi dan keuangan Islam yang merupakan bagian dari ekonomi internasional dan ekosistem pasar keuangan global.

Jenis wakaf itu tidak hanya benda tidak bergerak seperti tanah atau bangunan tetapi juga benda bergerak seperti uang, logam mulia, surat berharga, kendaraan, hak kekayaan intelektual, hak sewa dan lain sebagainya.Sehingga jangan sampai dalam pikiran kita ketika berbicara wakaf yang terpikir hanya wakaf tanah saja, tetapi justru saat ini semua orang bisa berwakaf dengan wakaf uang atau yang disebut dengan “cash waqf.”

Perlu kita sadari bersama bahwa wakaf dapat membantu pertumbuhan ekonomi nasional. Karena wakaf merupakan partisipasi sosial masyarakat dalam membantu pemerintah untuk menyediakan fasilitas publik seperti rumah sakit, sekolah dan infrastruktur lainnya.Sehingga investasi pemerintah yang terbantu oleh adanya penyediaan fasilitas publik dari wakaf masyarakat dapat menekan biaya dana menjadi lebih rendah. Dengan tersedianya ekonomi dengan biaya rendah, permintaan domestik baik untuk investasi maupun konsumsi akan meningkat, dan selanjutnya akan mendorong pertumbuhan ekonomi.

Lebih dari itu, wakaf juga memiliki fungsi distribusi yang mana dapat mendorong pertumbuhan ekonomi menjadi lebih inklusif. Kita sudah memahami bahwa wakaf dapat membantu pertumbuhan ekonomi yang tentunya akan sangat membantu jalannya proses pembangunan. Saat ini ada beberapa inovasi produk wakaf yang bisa membantu pembangunan antara lain “Cash Wakaf Linked Sukuk”.

Diantara wakaf yang berkembang di indonesia ialah wakaf uang karena menurut Badan Wakaf Indonesia, wakaf uang di Indonesia mulai dikenal sejak dikeluarkannya fatwa wakaf uang oleh DSN MUI pada 2012.  Fatwa itu berisi lima point penting. Pertama, Wakaf Uang (Cash Wakaf/Wagf al-Nuqud) adalah wakaf yang dilakukan seseorang, kelompok orang, lembaga atau badan hukum dalam bentuk uang tunai. Kedua, termasuk ke pengertian uang adalah surat-surat berharga. Ketiga, wakaf uang hukumnya jawaz (boleh), sedangkan keempat, wakaf uang hanya boleh disalurkan dan digunakan untuk hal-hal yang dibolehkan secara syar’i dan kelima, nilai pokok Wakaf Uang harus dijamin kelestariannya, tidak boleh dijual, dihibahkan, dan atau diwariskan.

Presiden Joko Widodo dan Wakil Presiden Ma’ruf Amin meresmikan peluncuran Gerakan Nasional Wakaf Uang (GNWU) serta Brand Ekonomi Syariah Tahun 2021 dari Istana Negara Jakarta, Senin, 25 Januari. Wakaf memiliki potensi yang besar untuk dikembangkan di Indonesia, salah satunya untuk membantu sistem keuangan negara. Namun jenis wakaf dan pemanfaatannya yang ada saat ini cenderung belum luas. Mayoritas wakaf masih berjenis tanah dan diperuntukan untuk membangun masjid, madrasah, atau pemakaman.

Wapres selaku Wakil Ketua merangkap Ketua Harian Komite Nasional Ekonomi dan Keuangan Syariah (KNEKS) akan melaporkan langsung ke Presiden Joko Widodo selaku Ketua KNEKS, terkait tindak lanjut terbitnya Peraturan Presiden Nomor 28 Tahun 2020 Tentang KNEKS setahun yang lalu. Dalam forum tersebut, KNEKS bersama Badan Wakaf Indonesia (BWI) dan para stakeholder yang lain tengah melakukan upaya transformasi wakaf menuju wakaf produktif yang dikelola secara profesional agar potensi wakaf uang yang besar tersebut dapat dioptimalkan.

Kesimpulan

Wakaf dapat membantu pertumbuhan ekonomi nasional dengan menjadi partisipasi sosial masyarakat dalam menyediakan fasilitas publik seperti rumah sakit, sekolah, dan infrastruktur lainnya. Dengan adanya wakaf, investasi pemerintah dapat didukung sehingga biaya dana menjadi lebih rendah. Hal ini dapat mendorong permintaan domestik baik untuk investasi maupun konsumsi, yang pada gilirannya akan mendorong pertumbuhan ekonomi.

Wakaf memiliki potensi untuk memberikan kontribusi pada perekonomian nasional melalui beberapa cara berikut:

1. Desain proyek produktif berbasis wakaf: Wakaf dapat digunakan untuk mendesain proyek produktif yang dapat mendukung sektor komersial dan sosial.
2. Manajemen keuangan terintegrasi: Wakaf dapat didesain dengan mengintegrasikan instrumen keuangan sosial syariah dan instrumen keuangan komersial dan sosial syariah.
3. Kepatuhan terhadap ketentuan syariah: Wakaf harus diimplementasikan dengan memperhatikan prinsip-prinsip syariah. Kepatuhan terhadap ketentuan syariah akan memastikan bahwa wakaf memberikan manfaat yang sesuai dengan prinsip-prinsip agama.
4. Digitalisasi wakaf: Digitalisasi wakaf dapat memudahkan masyarakat untuk berpartisipasi dalam berwakaf. Bank Indonesia telah mendukung digitalisasi sistem pembayaran termasuk dalam berwakaf melalui QRIS (QR Code Indonesian Standard). Ini akan memperluas aksesibilitas dan partisipasi masyarakat dalam wakaf.

            Pengembangan sektor wakaf produktif melalui pemanfaatan instrumen keuangan sosial syariah dan instrumen integrasi keuangan komersial dan sosial syariah secara strategis dapat mendukung perekonomian nasional. Transformasi wakaf produktif dapat menjadi pilar penting dalam perekonomian dengan kemampuan mendesain proyek produktif berbasis wakaf, manajemen keuangan yang terintegrasi, kepatuhan implementasi terhadap ketentuan syariah, dan digitalisasi wakaf. Wakaf juga memiliki fungsi distribusi yang dapat mendorong pertumbuhan ekonomi menjadi lebih inklusif. Dengan adanya inovasi produk wakaf seperti “Cash Wakaf Linked Sukuk”, manfaat jangka panjang dan berkelanjutan bagi masyarakat dapat terwujud.

Daftar Pustaka

Beik, D. I. (2022, Desember 23). Proyeksi Pengelolaan Wakaf Tahun 2023. Retrieved from Badan Wakaf Indonesia: https://www.bwi.go.id/8541/2022/12/23/proyeksi-pengelolaan-wakaf-tahun-2023/

Haryono, E. (2021, Mei 7). EMPAT LANGKAH PENTING TRANSFORMASI WAKAF PRODUKTIF. Retrieved from Bank Indonesia : https://www.bi.go.id/id/publikasi/ruang-media/news-release/Pages/sp_2312021.aspx

Hendri Tanjung., P. (2020, September 21). Perkembangan Wakaf Uang. Retrieved from Badan Wakaf Indonesia: https://www.bwi.go.id/5558/2020/09/21/perkembangan-wakaf-uang/

Jokowi dan Ma’ruf Amin Luncurkan Gerakan Nasional Wakaf Uang Guna Dukung Percepatan Pembangunan. (2021, Januari 25). Retrieved from Badan Wakaf Nasional: https://www.bwi.go.id/5844/2021/01/25/jokowi-dan-maruf-amin-luncurkan-gerakan-nasional-wakaf-uang-guna-dukung-percepatan-pembangunan/#:~:text=Presiden%20Joko%20Widodo%20dan%20Wakil%20Presiden%20Ma%E2%80%99ruf%20Amin,Indonesia%2C%20salah%20satunya%20untuk%

Prof. Dr. Raditya Sukmana, P. M. (2023). Analisis Kinerja Pengelolaan Wakaf Nasional 2022. Jakarta.

Oleh : Rayhan Sutan Bahari | Staff Kajian 2023

Pendahuluan

Sedekah dan infaq merupakan dua bentuk ibadah sosial dalam agama Islam yang memiliki peran penting dalam membantu meringankan beban kaum dhuafa dan orang-orang yang membutuhkan. Sebagai bagian dari ajaran agama, sedekah dan infaq telah menjadi pijakan moral bagi umat muslim untuk berbagi dengan sesama dan menciptakan keadilan sosial dalam masyarakat.

Seiring dengan perkembangan teknologi digital yang pesat, kemudahan dalam melakukan transaksi keuangan telah mengalami transformasi signifikan. Salah satu inovasi yang terkemuka adalah pembayaran sedekah dan infaq melalui QRIS (Quick Response Indonesia Standard). QRIS adalah standar kode QR nasional yang diluncurkan oleh Bank Indonesia dan Asosiasi Sistem Pembayaran Indonesia untuk mengintegrasikan seluruh metode pembayaran nontunai di Indonesia. QRIS dapat digunakan untuk semua smartphone dengan pemindai QR CodeQR code adalah suatu jenis kode matriks dua dimensi yang dapat dengan mudah dipindai oleh perangkat smartphone untuk membaca informasi yang terkandung di dalamnya.

Penggunaan QR code sebagai metode pembayaran sedekah dan infaq membawa berbagai manfaat, baik bagi para pemberi sedekah maupun penerima sedekah. Pertama-tama, penggunaan QR code memberikan kemudahan dalam proses pembayaran. Para pemberi sedekah tidak perlu lagi mengisi formulir atau menghadap langsung ke lembaga atau yayasan untuk melakukan pembayaran, sehingga waktu dan tenaga dapat lebih efisien digunakan.

Penggunaan teknologi QR code juga membuka peluang lebih luas bagi lembaga sedekah dan infaq untuk menggalang dana dari berbagai lapisan masyarakat, termasuk generasi muda yang lebih terbiasa dengan teknologi digital. Lebih banyak orang dapat terlibat dalam beramal dan berkontribusi secara mudah dan cepat.

Meskipun demikian, penggunaan teknologi dalam pembayaran sedekah dan infaq juga menimbulkan beberapa pertanyaan dan tantangan. Dengan berlakunya peraturan baru yang diselenggarakan oleh Bank Indonesia (BI) yaitu biaya layanan QRIS atau Merchant Discount Rate (MDR) kepada merchant sebesar 0,3 persen per 1 Juli 2023. Hal ini menjadikan QRIS banyak dipertanyakan oleh warga Indonesia khususnya warga negara yang beragama islam karena takut akan adanya riba yang terkandung saat pemakaian QRIS saat ingin berinfaq dan juga sedekah.

Pembahasan

QRIS adalah Quick Response Code Indonesian Standard merupakan standar kode QR Nasional untuk memfasilitasi pembayaran kode QR di Indonesia yang diluncurkan oleh Bank Indonesia dan Asosiasi Sistem Pembayaran Indonesia (ASPI) pada 17 Agustus 2019. Dengan adanya fasilitas ini, pedagang (merchant) dan konsumen bisa melakukan transaksi nontunai dengan memindai kode QR menggunakan smartphone. kini QRIS memiliki berbagai opsi aplikasi pembayaran yang dapat dimanfaatkan pada berbagai sektor, terutama dalam urusan bisnis. Selama digunakan untuk umum mulai Januari 2020, masyarakat mulai menggunakan QRIS sebagai opsi pembayaran atau penjualan.

Bank Indonesia (BI) mencatat, jumlah pengguna Quick Response Code Indonesia Standard (QRIS) di Indonesia sebanyak 28,75 juta hingga Desember 2022. Jumlah tersebut sudah bertambah 15,95 juta pengguna dibandingkan pada akhir tahun lalu. Dari jumlah tersebut, mayoritas pengguna QRIS berada di Jawa, yakni 20,59 juta. Posisi kedua ditempati Sumatera dengan 4,75 juta pengguna QRIS hingga Desember 2022. Sebanyak 1.25 juta pengguna QRIS berada di Kalimantan. Ada pula 1,18 juta pengguna QRIS yang berlokasi di Sulawesi, Maluku, dan Papua. Sementara, pengguna QRIS paling sedikit berada di Bali dan Nusa Tenggara. Jumlahnya tercatat sebanyak 979.788 pengguna hingga akhir tahun lalu.

Pada tanggal 1 Juli 2023 Bank Indonesia mulai memberlakukan biaya layanan QRIS atau Merchant Discount Rate (MDR) kepada merchant sebesar 0,3%. MDR merupakan biaya yang akan dikenakan kepada pedagang oleh Penyedia Jasa Pembayaran (PJP). Namun MDR tidak dapat dibebankan kepada pembeli. Sebelumnya, biaya MDR menjadi 0% atau gratis. Namun kebijakan tersebut berakhir pada 30 Juni kemarin. Total biaya MDR untuk setiap transaksi berbeda-beda sesuai dengan jenis transaksi, sebagai berikut:

• Transaksi Reguler (pembelian barang) mempunyai total MDR sebesar 0,7%
• Transaksi yang berkaitan dengan pendidikan mempunyai total MDR sebesar 0,6%
• Transaksi di SPBU mempunyai total MDR sebesar 0,4%
• Transaksi yang berkaitan dengan bantuan sosial mempunyai MDR sebesar 0% dengan syarat wajib atas nama yayasan atau organisasi.

Direktur Eksekutif Departemen Komunikasi BI Erwin Haryono dalam wawancaranya dengan Kompas menjelaskan bahwa Penetapan tarif 0,3 persen ini menurutnya untuk menjaga keberlanjutan (sustainability) penyelenggaraan layanan transaksi pembayaran, khususnya untuk mengcover biaya yang timbul.

Selain biaya MDR, kini ada biaya settlement QRIS dengan harga yang berbeda-beda. Biaya Settlement merupakan biaya transfer dana ke rekening pedagang untuk 1 kali transaksi dalam 1 hari. Skema yang digunakan oleh Bank Indonesia untuk biaya settlement adalah sebagai berikut:

Selain Bank BCA, Mandiri & BRI, akan dikenakan biaya tambahan SKN Rp 2.900

/settlement. Jadi selain Bank BCA, Mandiri & BRI total Settlement Biaya Admin 3.000 + SKN 2.900 = Rp 5.900.

Menurut data-data dan pernyataan diatas dapat diketahui bahwa dalam konteks membayar infak dan sedekah menggunakan QRIS tidak akan mendapatkan potongan MDR (Merchant Discount Rate) karena masih termasuk dengan jenis transaksi yang berkaitan dengan bantuan sosial dengan syarat penerima uang harus berbentuk yayasan maupun organisasi. Meskipun yayasan ataupun organisasi yang mengumpulkan uang tersebut akan menerima pengurangan biaya settlement saat akan mengirimkan uang yang terkumpul di QRIS ke rekeningnya, biaya settlement halal dalam islam karena termasuk dalam hukum fiqh muamalah yaitu Ujrah karena biaya settlement merupakan biaya atas jasa QRIS sebagai pihak ketiga dalam mengumpulkan dana infak dan juga sedekah.

Menurut imam mazhab Syafi’I, ujrah adalah transaksi terhadap manfaat yang dikehendaki secara jelas dari harta yang bersifat mubah dan dapat dipertukarkan dengan imbalan tertentu. Dibolehkannya kegiatan ujrah ini juga terdapat dalam firman Allah SWT QS Al-Baqarah ayat 233 yang berbunyi:

Artinya: “Dan ibu-ibu hendaklah menyusui anak-anaknya selama dua tahun penuh, bagi yang ingin menyusui secara sempurna. Dan kewajiban ayah menanggung nafkah dan pakaian mereka dengan cara yang patut. Seseorang tidak dibebani lebih dari kesanggupannya. Janganlah seorang ibu menderita karena anaknya dan jangan pula seorang ayah (menderita) karena anaknya. Ahli waris pun (berkewajiban) seperti itu pula. Apabila keduanya ingin menyapih dengan persetujuan dan permusyawaratan antara keduanya, maka tidak ada dosa atas keduanya. Dan jika kamu ingin menyusukan anakmu kepada orang lain, maka tidak ada dosa bagimu memberikan pembayaran dengan cara yang patut. Bertakwalah kepada Allah dan ketahuilah bahwa Allah Maha Melihat apa yang kamu kerjakan.”

Namun, penerapan MDR yang hanya ditetapkan oleh satu pihak, yaitu Bank Indonesia tanpa kesepakatan atau unsur kerelaan oleh merchant sehingga terjadi Pemaksaan (Al-Ikrah) maka penggunaan QRIS dalam transaksi elektroknik tidak memenuhi syarat sah dan menurut ulama Hanafiyah, akad tersebut fasid. Di karenakan penggunaan QRIS dapat dilakukan apabila uang elektronik tersedia pada sebuah aplikasi. Maka penggunaan uang elektronik telah diatur sebagai alat pembayaran dengan mengikuti ketentuan yang terdapat dalam Fatwa Dewan Syariah Nasional Majelis Ulama Indonesia No: 116/DSNMUI/IX/20I7 Tentang Uang Elektronik Syariah.

Kemudian dari sudut pandang merchant, penerapan QRIS masih dirasa membebankan pihak merchant karena pengenaan Merchant Discount Rate (MDR) yaitu sejumlah 0,7% dari tiap transaksi. MDR merupakan potongan yang dikenakan oleh bank penyedia jasa QRIS dari setiap transaksi yang melibatkan sistem pembayaran QRIS.

Kesimpulan

Penggunaan teknologi QRIS untuk pembayaran sedekah dan infak bermanfaat memberikan kemudahan dalam proses pembayaran. Namun, penerapan service fee atau Merchant Discount Rate (MDR) 0,3% oleh Bank Indonesia menimbulkan kekhawatiran sebagian umat Islam terkait dengan pemenuhan prinsip syariah.

Pembayaran infak dan juga sedekah menggunakan QRIS hukummnya halal karena dimulai dari kita membayar kita tidak akan terkena biaya MDR karena infak dan sedekah termasuk dalam kategori transaksi yang berkaitan dengan bantuan sosial sehingga yang memiliki 0% MDR. Selain itu, biaya settlement yang dibebankan kepada yayasan atau organisasi yang mengumpulkan dana melalui QRIS dianggap halal dalam Islam karena termasuk dalam konsep ujrah, yang diperbolehkan dalam keuangan Islam.

Namun, beberapa pedagang mungkin masih merasa terbebani dengan biaya MDR, dan ada kekhawatiran tentang penerapan biaya tanpa persetujuan pedagang, yang dapat dianggap sebagai pemaksaan dan membatalkan transaksi menurut beberapa ulama Islam.

Daftar Pustaka

Apa Itu Ujrah dalam Islam? (2022, Maret 03). Retrieved from Wakalahmu: https://wakalahmu.com/artikel/literasi-keuangan/apa-itu-ujrah-dalam-islam#:~:text=U jrah%20atau%20upah%20dalam%20fiqih,sudah%20dikeluarkan%20untuk%20menge rjakan%20sesuatu.

Biaya-biaya di Balik Penggunaan QRIS. (2023, Juli 05). Retrieved from CNN Indonesia: https://www.cnnindonesia.com/ekonomi/20230704151749-78-969374/biaya-biaya-di- balik-penggunaan-qris

DESTIANINGSI. (2021). ANALISIS HUKUM ISLAM TERHADAP PENGGUNAAN QUICK RESPONSE INDONESIAN STANDARD DALAM TRANSAKSI ELEKTRONIK. 79.

HILMIYYAH, S. (2008). ANALISIS MERCHANT FEE DALAM FATWA DEWAN SYARI’AH NASIONAL NO. 42/DSN-MUI/V/2004 TENTANG SYARI’AH CHARGE. 98.

Mustajab, R. (2023, Februari 01). Ada 28,75 Juta Pengguna QRIS di Indonesia hingga Akhir 2022. Retrieved from DataIndonesia.Id: https://dataindonesia.id/digital/detail/ada-2875-juta-pengguna-qris-di-indonesia-hingg a-akhir-2022.

Sartika, Y. (2021). TINJAUAN HUKUM ISLAM TENTANG PRAKTIK PENGGUNAAN QUICK RESPONSE CODE INDONESIAN STANDARD DALAM ZAKAT ONLINE. 77.

Skema Biaya Setiap Transaksi QRIS. (n.d.). Retrieved from Interactive QRIS: https://qris.online/homepage/qris-fee#.